Review de Mercury Bank: Banca Moderna para las Nuevas Empresas

Mercury es un banco moderno construido teniendo en cuenta los requisitos y expectativas de las empresas digitales. Las cuentas se pueden abrir completamente en línea, y el registro es posible incluso para los no residentes de EE.UU. Los principales puntos fuertes de Mercury son su diseño e interfaz elegante y fácil de usar, una estructura de tarifas baja y sencilla, la opción de múltiples tarjetas de débito físicas y hasta 50 tarjetas de débito virtuales, subcuentas y cuentas de ahorro, y una sólida gestión de usuarios.

He utilizado Mercury en Globalization Guide desde el comienzo, y aunque también tenemos cuentas en otros bancos, hasta ahora esta es la principal cuenta que utilizamos.

¿Qué es Mercury?

Mercury fue fundado en abril de 2019 por Immad Akhund, Max Tagher y Jason Zhang. En la mitología romana, Mercurio era el dios de la ganancia financiera y el comercio.

“Como empresario, sentí el dolor de tratar con los bancos tradicionales. Estaba muy frustrado por la falta de fundamentos como la transparencia en el servicio al cliente, y también sentía que no ponían en marcha ninguna nueva herramienta para progresar. Esas son las principales inspiraciones. Quería arreglar algo para mí mismo. Me gustan mucho los empresarios, y estaba entusiasmado con la idea de hacer algo que fuera útil para otros como yo”.

Immad Akhund for hackernoon.com

El Mercury ha atraído un impresionante portafolio de respaldo de capital de riesgo, entre ellos Andreessen Horowitz y Naval Ravikant.

Está construido sobre la plataforma bancaria de SynapseFi, por lo que encontrarás muchas similitudes en cuanto a las características con RelayFi, que utiliza la misma plataforma.

Qué Hace que Mercury sea una Excelente Solución Bancaria?

En la siguiente sección, voy a enumerar y explicar todas las áreas en las que creo que Mercury está realmente adelante de la mayoría de los bancos tradicionales de América.

Cuenta corriente comercial asegurada por la FDIC con hasta 14 subcuentas

Recibirás una cuenta corriente comercial asegurada por la FDIC (proporcionada por el Evolve Bank & Trust) cuando te registres en Mercury.

Además, por default, recibirás una cuenta de ahorros estandarizada, que permite seis transacciones salientes por mes.

También puede tener hasta 14 subcuentas, cada una con su propia información de cuenta individual. La plataforma hace que sea muy fácil crear nuevas cuentas.

Interfaz Moderna y Fácil de Usar

Personalmente encuentro muy importante la usabilidad de cualquier servicio, software o producto que uso, si quiero seguir disfrutando de él.

Los bancos tradicionales no son conocidos por tener una gran experiencia de usuario. Y por lo que he visto hasta ahora, los bancos americanos son en este aspecto incluso peores que los europeos.

Así que me alegró bastante ver que soluciones bancarias como esta también existen en los Estados Unidos.

Mercury tiene una excelente interfaz de usuario. Se ve y se siente moderna, y la experiencia del usuario es años luz mejor que por ejemplo en Bank of America. Si te gusta el aspecto y la sensación de Stripe, te sentirás como en casa al usar Mercury.

Interfaz de Mercury

También hay una aplicación nativa de iOS, que permite acceder rápidamente a su información financiera en su teléfono. Sin embargo, no se puede acceder a todas las funciones de gestión de esta manera.

Hay soporte completo para la autenticación de dos factores a través de aplicaciones de autenticación estandarizadas.

Excelentes Características de las Tarjetas de Pago

Mercury soporta todas las categorías importantes que un negocio flexible necesita.

  • Una Mastercard física para cada usuario
  • Hasta 50 tarjetas de débito virtuales
  • Sólidas características de control

Tarjeta Física Mastercard

Puedes solicitar una Mastercard física para cada usuario inscrito en la cuenta, justo después de la inscripción.

La tarjeta es compatible con Apple Pay y con los pagos inalámbricos.

No hay cargos por transacciones internacionales.

La tarjeta de débito puede utilizarse en los cajeros automáticos (también internacionalmente). Mercury no cobra ninguna tarifa además de los cargos del operador del cajero automático. En los EE.UU. es parte de la red Allpoint.

Tarjetas de Débito Virtuales

Sólo se necesitan unos pocos clics para emitir una nueva tarjeta de débito virtual desde la aplicación web. Cada tarjeta se asigna a un usuario específico y a una subcuenta específica. Las tarjetas suelen estar listas en un minuto.

Hasta 50 de estas tarjetas están actualmente admitidas. Una característica realmente útil, si quieres usar ciertas tarjetas para ciertos servicios, y rastrear el gasto individual de cada tarjeta.

Controles de Tarjetas

Los administradores de cuentas pueden controlar individualmente cada tarjeta. Cada tarjeta se asigna a un usuario específico, así como a una subcuenta específica.

Puedes activar o desactivar (congelar/descongelar) cada tarjeta con un simple interruptor. Todas las tarjetas pueden ser canceladas por el usuario, y todos los carros soportan un límite de transacciones diarias.

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Seguridad y Equipos

La plataforma hace muy fácil la gestión de los usuarios. Tu cuenta puede tener varios miembros del equipo con dos niveles de permiso diferentes: Administrador o contable. También puedes definir roles personalizados.

Excelente, si quieres dar acceso regulado a los empleados, socios comerciales y contratistas.

Se requiere una autenticación de dos factores, que admite aplicaciones de autenticación estándar como Google Authenticator, Authy o 1Password. Las bases de datos están encriptadas, las contraseñas están encriptadas y se requiere HTTPS/HST en todas las páginas.

Estructura de precios simple y directa

Mercury tiene una estructura de precios simple y directa.

Incluso sin un saldo mínimo, la cuenta es libre de registrarse y no hay cuotas mensuales. Tampoco hay cargos por sobregiro u otros cargos ocultos.

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Todas las transacciones entrantes son gratis, eso incluye las transferencias internacionales. Las transferencias salientes de ACH también son gratuitas. Las transferencias domésticas se cobran a 5 dólares, y las internacionales cuestan 20 dólares por transferencia.

Las cuentas con más de 250.000 dólares en depósitos se convierten en miembros de la Sala de Té (Tea Room), y recibirán transferencias nacionales gratuitas, así como otras recompensas para los socios.

Integraciones de software

Mercury viene con integraciones nativas para las dos mayores soluciones de software de contabilidad que existen: Xero y Quickbooks.

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cortesía de hackernoon.com

Mediante el uso de Plaid, también se integrará con un gran número de otros servicios, por ejemplo, Wave Accounting (que es lo que actualmente utilizamos y recomendamos con frecuencia).

Cómo abrir tu cuenta de Mercury

He tramitado y obtenido cuentas en Mercury para muchos de mis clientes. En la siguiente sección voy a compartir lo que he visto hasta ahora.

Elegibilidad

El servicio trabaja exclusivamente con empresas estadounidenses. Si aún no tienes tu empresa registrada en EE.UU., puedes leer mi guía sobre cómo abrir su empresa en EE.UU.

Mercury se enorgullece de tener esta cita en su sitio web:

“[…], nos enorgullece apoyar a las empresas estadounidenses fundadas por personas de todo el mundo. Puedes abrir tu cuenta desde tu portátil sin necesidad de visitar los Estados Unidos.”

Aunque este es el caso, he visto empresas que han sido negadas, en casos en los que:

  1. El propietario no es un residente de los EE.UU.
  2. El negocio no está sirviendo a los clientes de EE.UU.

Si su empresa no atiende actualmente a clientes de EE.UU., me aseguraría de que por lo menos cree esa apariencia durante el proceso de registro. Si necesita ayuda para crear un sitio web compatible, envíe un correo electrónico a i[email protected], y podremos ayudarte.

Los negocios de servicios monetarios o las compañías involucradas con entretenimiento para adultos, marihuana o juegos de azar por Internet no son admitidos.

Las compañías de responsabilidad limitada (LLC) con propietarios que viven en países que están en la lista de embargo de los Estados Unidos también están impedidas de abrir cuentas. Actualmente, esos países son Bielorrusia, Burundi, República Centroafricana, Cuba, República Democrática del Congo, Irán, Irak, Líbano, Libia, Nicaragua, Corea del Norte, Somalia, Sur de Sudán, Sudán, Siria, Ucrania, Venezuela, Yemen y Zimbabwe.

Proceso de verificación

Necesitarás la siguiente información y documentos:

  • Carta de verificación del EIN.
  • Documentos de constitución de la empresa
  • Contrato de la empresa y datos de contacto.
  • Número de Seguridad Social (No es necesario para los extranjeros)
  • Identificación del gobierno.
  • Llenando el perfil de la compañía en el sitio web del Banco Mercury.

Primero, haz clic en “Abrir cuenta” en el sitio web de Mercury. Luego se llena el formulario con requisitos simples. Recibirás una solicitud de verificación por correo electrónico.

Una vez verificada la dirección de correo electrónico, puedes proceder a añadir la información de tu LLC e indicar tu rol.

El sistema generará un ” callsign” sugerido, que puede ser modificado si es necesario.

callsign-mercury-registro

Aquí viene la sección de información detallada. Cuidadosamente, agregue la información como en los documentos de su LLC.

Si eres el único miembro de la LLC, tu información va aquí. Si la LLC tiene más de un miembro, introduce la información de cada persona.

Introduce la dirección de correo, que es la misma que aparece en el Documento de Formación de la LLC.

Busca el documento “Articles of Organization”. El “Certificate of Good Standing” también funciona para esto. Sube uno de estos documentos.

Como último requisito, deberá presentar un documento que verifique su EIN.

Después de que toda la información y documentos de su compañía hayan sido presentados, el proceso de revisión comenzará y tendrá noticias del banco Mercury en un par de horas, un máximo de un par de días.