Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en EE.UU. como No-Residente

Este artículo es para no residentes, ciudadanos no estadounidenses sin número de seguro social, que quieran abrir una cuenta personal o una cuenta corriente comercial para su negocio en los Estados Unidos.

Voy a cubrir las opciones disponibles en detalle.

Chris Natterer

Chris started Globalization Guide to help entrepreneurs like himself to master the challenge of international business and living abroad. Since then he has helped hundreds of clients with their international structuring.

Los EE.UU. como Jurisdicción Bancaria

Especialmente en comparación con otras jurisdicciones donde los ciudadanos internacionales normalmente querrían guardar dinero, los EE.UU. ofrecen fuertes características para la banca.

Entre ellas están:

• Alto nivel de privacidad
• Excelente reputación
• Digno de confianza y regulado

No Hay Intercambio Automático de Información

En 2014 la Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) creó la Norma Común de Presentación de Informes (CRS) como norma de información para el intercambio automático de información, con el fin de combatir la evasión fiscal.

Desde entonces, la mayoría de los países del G20, así como la mayoría de las jurisdicciones extraterritoriales tradicionales, intercambian información de acuerdo con esta norma.

• Nombre
• Dirección
• Fecha de nacimiento
• Lugar de nacimiento
• País/países de residencia fiscal
• Número de identificación fiscal
• Datos de la cuenta
• El saldo/valor total de sus cuentas calculado al final del año natural, incluidos los intereses (excluyendo el saldo de las cuentas excluidas)

En 2020, los Estados Unidos son el único país del primer mundo que aún no ha ratificado este tratado, sin planes inmediatos para hacerlo. No hay un intercambio automático de información financiera con ningún gobierno extranjero u organización no gubernamental.

Se podría decir que esto hace a los EE.UU. el último refugio de privacidad bancaria que queda en el mundo.

Alta Reputación y Bajos Requerimientos KYC

A pesar de su negativa a intercambiar información, los EE.UU. gozan de la más alta reputación como jurisdicción bancaria. Los pagos que vienen de los EE.UU. o que entran en los EE.UU. generalmente no se marcarán. Recibir grandes pagos de cuentas de EE.UU. o enviar grandes pagos a cuentas de EE.UU. es tan común que los bancos no hacen muchas preguntas.

Simultáneamente, los EE.UU. hacen que los no residentes abran cuentas, algo que se ha vuelto cada vez más difícil en todo el mundo.

Seguro de Depósito

A diferencia de la mayoría de las jurisdicciones extraterritoriales, los EE.UU. tienen un sólido sistema de seguro de depósitos. La FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) proporciona un seguro de depósito a los depositantes en las instituciones de depósito de los EE.UU.

Casi todos los bancos forman parte de este esquema. El seguro cubre las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, las cuentas bancarias del mercado monetario, así como los certificados de depósito. Se aseguran hasta $250.000 por cada cuenta que califique.

Cuentas Corrientes Personales

Abrir una Cuenta Personal Online

Hasta la última actualización de este artículo (septiembre de 2020) no hay bancos minoristas que abran remotamente cuentas bancarias personales en los EE.UU. para no residentes. La razón es la mejora de los requisitos de «conozca a su cliente» exigidos por la ley patriota de EE.UU.

Hay tres soluciones (potenciales):

Zenus Bank

Zenus Bank se está comercializando para ser el primer banco de EE.UU. para los ciudadanos globales. Ellos quieren hacer posible la apertura de una cuenta multidivisa a distancia. Sin embargo, el proyecto ha estado en marcha durante un tiempo y la fecha de lanzamiento se ha pospuesto varias veces. Ahora están apuntando a una fecha a principios de 2021.

Haga clic aquí -> para unirte a la lista de espera.

TransferWise

Transferwise te dará la información bancaria de EE.UU. si te registras como residente de uno de los siguientes países:

• Todos los países del EEE (excepto Chipre)
• Samoa Americana
• Andorra
• Anguila
• Antártida
• Armenia
• Aruba
• Australia
• Bahamas
• Barbados
• Benin
• Bermudas
• Bhután
• Brasil
• Las Islas Vírgenes Británicas
• Brunei
• Canadá
• Chile
• China
• Isla de Navidad
• Islas Cocos (Keeling)
• Islas Cook
• Costa Rica
• Dominica
• República Dominicana
• Islas Feroe
• Fiji
• Guayana Francesa
• Polinesia Francesa
• Territorios Australes Franceses
• Georgia
• Grecia
• Groenlandia
• Granada
• Guadalupe
• Guernsey
• Guyana
• Haití
• Santa Sede (Ciudad del Vaticano)
• Indonesia
• Irlanda
• Isla de Man
• Israel
• Jamaica
• Maldivas
• Islas Marshall
• Martinica
• Mayotte
• Micronesia
• Mónaco
• Mongolia
• Montenegro
• Montserrat
• Marruecos
• Nauru
• Nepal
• Nueva Caledonia
• Nueva Zelanda
• Niue
• Isla de Norfolk
• Palau
• Paraguay
• Perú
• Filipinas
• Pitcairn
• Puerto Rico
• Reunión
• Santa Helena
• San Cristóbal y Nieves
• Santa Lucía
• San Pedro y Miquelón
• San Vicente y las Granadinas
• Saint-Barthélemy
• Saint-Martin (francés)
• San Marino
• Santo Tomé y Príncipe
• Seychelles
• Singapur
• Georgia del Sur y las Islas Sandwich del Sur
• Corea del Sur
• Surinam
• Suiza
• Taiwán
• Tailandia
• Islas Turcas y Caicos
• Emiratos Árabes Unidos
• Los Estados Unidos*
• Uruguay
• Jersey
• Islas Åland

Recibirás datos bancarios personales de EE.UU., la cuenta se mantiene en el Community Federal Savings Bank de Nueva York.

Payoneer

Payoneer también te proporcionará los datos bancarios de EE.UU., e incluso una tarjeta de débito física. Al menos una parte de las cuentas se encuentran en First Century Bank, y directamente a nombre del titular de la cuenta Payoneer.

Sin embargo, hay una limitación importante:

Los pagos deben hacerse sólo de las empresas registradas; los pagos de las cuentas personales o de las cuentas de la empresa que tienes serán rechazados.

Haz clic aquí para registrarte

Abrir una Cuenta Corriente Personal en EE.UU (Presencial).

Si tienes la oportunidad de viajar a los EE.UU. a través de ESTA o con un visado, entonces no deberías tener demasiadas dificultades para abrir una cuenta personal.

Algunas consideraciones generales por adelantado:

Abrir cuentas es más que un arte es una ciencia. Los requisitos no están claramente definidos, y a menudo oirás cosas diferentes de diferentes empleados del mismo banco. Al final, siempre es a discreción del banco o del gerente de la cuenta individual.

Aumentarás tus posibilidades, si.

• Vestirse y verse profesional
• Ten preparada una razón plausible de por qué quiere abrir la cuenta
• Ten tus documentos en orden.
• Mantente persistente y preparado para visitar múltiples sucursales del mismo banco. No es raro que te rechacen

Se sabe que los siguientes bancos abren cuentas para no residentes sin un número de seguro social:

• Bank of America
• TD Bank (Florida)
• Citibank
• Chase

Por supuesto, hay cientos de bancos locales más pequeños que puedes probar.

Generalmente requerirá lo siguiente:

• Dos documentos de identidad (pasaporte, licencia de conducir o tarjeta de identificación nacional)
• Prueba de dirección
• Número de teléfono de EE.UU.
• ITIN (opcional, pero muy útil)

En algunos casos, el banco aceptará una prueba de dirección extranjera. En otros casos, pedirán una factura de servicios públicos de EE.UU. A continuación, puedes leer cómo puedes obtener dicho documento.

También deberías tener acceso a un número de teléfono de los Estados Unidos.

Tener un ITIN puede facilitar considerablemente el proceso.

En primer lugar, la dirección que aparece en el resultado de su ITIN puede servir como prueba de dirección requerida. En segundo lugar, con un ITIN el banco ya no tiende a tratarte como un no-residente.

Cuentas Corrientes de Negocios

Ahora veamos lo que se necesita para abrir cuentas de negocios para tu US LLC o C-Corp.

Abrir una Cuenta de Negocios – Remota / Online

Para septiembre de 2020, hay cinco bancos o servicios que le permitirán abrir cuentas de forma remota para su LLC o C-Corp en EE.UU. como no residente, sin necesidad de un número de seguridad social. Para la gente con un SSN, hay un gran número de servicios adicionales, que no vamos a enumerar aquí.

Las cuatro opciones son:

1. Brex
2. Mercury
3. Relay
4. Payoneer
5. Transferwise

A continuación se presentan algunos de los principales rasgos y características de estos servicios.

Brex

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FDIC
• Tarjetas corporativas físicas y virtuales con cashback
• Funciona con Stripe: Sí

Mercury

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Física Mastercard
• Tarjetas MasterCard Virtuales
• Funciona con Stripe: Sí

Generalmente recomiendo el Mercurio junto con el Relevo como la primera opción para la banca de negocios de EE.UU.

Lea nuestra reseña completa aquí, incluyendo el procedimiento exacto de inscripción.

Relay

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Física Mastercard
• Tarjetas Mastercards Virtuales
• Funciona con Stripe: Sí

Payoneer

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Física Mastercard
• Funciona con Stripe: Resultados mixtos

TransferWise

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Mastercard Física (depende de la residencia)

Para obtener los datos bancarios de los EE.UU., el propietario de la empresa debe cumplir los mismos requisitos de residencia que para una cuenta personal de Transferwise.

Si lo hace, Transferwise puede incluso darle los detalles bancarios de los EE.UU. para su negocio fuera de los EE.UU.

Los cuatro servicios tienen más o menos los mismos requisitos de KYC.

Tendrá que proporcionar los siguientes documentos:

• Artículos de Organización (LLC) / Artículos de Incorporación (C-Corp)
• Declaración del Organizador (LLC) / Declaración del Incorporador (C-Corp)
• Pasaporte de cada miembro o accionista con más del 25% de propiedad
• Descripción del modelo de negocio + documentación de apoyo (sitio web, etc.)

Cuenta de Negocios – Presencial

Una visita a los EE.UU. te permite abrir cuentas en los grandes bancos americanos.

Las tres opciones más populares son:

• Bank of America (la más fácil)
• Chase
• Wells Fargo

También hay cientos de bancos locales más pequeños que podría valer la pena investigar.

Para abrir una cuenta corriente comercial en un banco minorista, el firmante autorizado tiene que visitar personalmente una sucursal. El firmante autorizado suele ser el propietario de la empresa. Si desea que otra persona sea el firmante autorizado, debe preparar una «Resolución Bancaria».

Algunos bancos exigen que el firmante autorizado esté en posesión de un SSN. Eso básicamente descalifica a los no residentes sin contactos en los Estados Unidos.

Además de los documentos estándar de la compañía, también necesitará una prueba de dirección para una dirección en los EE.UU. a su nombre.

Hay dos maneras de abordar este requisito.

Tener un ITIN

Si tienes un número de identificación de contribuyente individual, estás listo. Aunque no tiene mucho sentido para mí, el documento de resultado del ITIN puede servir como prueba de dirección para el domicilio en el mismo documento.

Haga clic aquí para pedir tu ITIN a través de Globalization Guide.

Realizar una prueba de dirección a través de AT&T Hay un método simple para obtener legalmente un documento, que los bancos de EE.UU. pueden aceptar como prueba válida de dirección.

Bancos como Bank of America aceptarán una factura de un proveedor de comunicaciones como AT&T (y tal vez otros como T-Mobile) como una factura de servicios públicos / prueba de dirección. Incluso si esa factura es por un contrato de telefonía móvil prepago.

Ve a una tienda AT&T al azar cerca de tu banco y pregunta por el plan prepago más barato que ofrezcan.

Anécdota divertida:

Cuando lo hice en Miami en marzo de 2020 (sólo semanas antes de que el mundo se cerrara), el dueño de la tienda AT&T supo inmediatamente lo que yo estaba tratando de hacer. Me preguntó si necesitaba la factura del banco y cuando dije que sí, le dio a su empleado instrucciones sobre cómo imprimir la factura, y cancelar la auto-renovación antes de darme los documentos. ¡Eso sí que es servicio!

Cómo abrir cuentas como ciudadano estadounidense no residente con un SSN

Si eres un ciudadano estadounidense que vive en el extranjero, o un ex-residente de los EE.UU. con un número de seguridad social, entonces abrir una nueva cuenta en línea en los EE.UU. es pan comido.

Hay docenas de opciones modernas disponibles.

Resumen

Como puedes ver, hay muchas opciones disponibles para que los no residentes puedan realizar operaciones bancarias en los Estados Unidos. Especialmente al establecer una LLC de EE.UU., casi siempre es posible recibir una cuenta corriente de EE.UU. completamente funcional.

Por favor, comparte este artículo si te ha sido útil!

Preguntas Frecuentes